Saber qual o momento certo de pedir um financiamento causa dúvidas até nos empresários mais experientes. Algumas dúvidas que passam pela cabeça:
– Será que esse é realmente o timing para arriscar investir?
-Não sei se está na hora de dar esse passo.
-Existe algum financiamento que possa dar um upgrade na minha empresa mas sem comprometer a saúde financeira?
Esses são alguns dos questionamentos que esse texto pretende responder.
Todos os tipos de empresa (desde multinacionais até médias e pequenas) precisam de dinheiro para se sustentarem, ampliar a sua oferta de produtos, consolidar os objetivos, etc. Esse curso da Universidade de Leeds (gratuito e em inglês) fala mais sobre como o dinheiro traz riqueza para um negócio.
Mesmo que sua empresa esteja em uma fase boa, com um balanço positivo, sempre existe a possibilidade de melhorias e novos projetos que possam aumentar o faturamento, ou mesmo investir mais em marketing.
Como aumento no fluxo de caixa, uma folga no capital de giro, ampliação de uma linha de produção ou expansão do comercial (ou das operações). Toda empresa que esteja em um balanço positivo tem o potencial de prospectar capital, que, se bem investido, pode com certeza trazer bem mais retorno que o custo da captação do financiamento em termos de juros.
Além do trabalho para conseguir o empréstimo, mas é claro que neste caso você sempre pode terceirizar a bucha para os consultores especializados da idr.
Como saber se minha empresa está pronta para um financiamento?
Mostramos abaixo algumas situações que evidenciam que está na hora de contrair um empréstimo, além de ajudar a estabelecer se é o timing perfeito para dar esse passo. Por exemplo:
– Quando o dinheiro irá oferecer um fôlego extra no caixa da empresa, e poderá evitar necessidades urgentes de capital de giro no curto e médio prazo;
– Quando há a entrada de um grande projeto, o que irá demandar um aumento rápido no capital de giro das operações;
– No momento em que a margem de lucro está diminuindo, o que significará menos caixa no futuro;
– Quando você percebe que a concorrência está inovando e poderá eventualmente roubar seu faturamento – nesta hora é importante contar com as linhas do governo para inovação. Saiba mais aqui;
– Na hora em que a empresa está com um balanço bom e pretende expandir as operações;
– Quando aperfeiçoar as operações ou investir em uma linha nova de produção, ou ainda melhorias e evoluções no produto/serviço vai trazer grande rentabilidade para o negócio;
– No momento em que é necessário aumentar o faturamento.
Às vezes um financiamento é o caminho entre a situação atual do seu negócio (mesmo que esteja em um bom momento) e um cenário ainda mais promissor. Como? Vamos tomar por exemplo um financiamento para capital de giro.
Segundo dados levantados por um estudo voltado para PMES, cerca de 70% das microempresas e 80% das pequenas solicitam empréstimo para capital giro.
No caso dessas empresas, um financiamento ajudaria a estabelecer um ciclo operacional (prazo para compra de matéria-prima ou mercadorias até o recebimento do pagamento das vendas), equilibra a administração do caixa e possibilita a antecipação da necessidade do capital de giro. Em suma, torna a gestão financeira de todo o negócio mais eficiente.
Uma pesquisa do Sebrae em 2014, realizada com 5.341 empresas em todos os estados do Brasil, mostrou que 49% das empresas pagam os seus fornecedores com cheque especial ou cartão de crédito enquanto 35% pagava com cheque pré-datado.
Juros altíssimos e condições restritas fazem com que essas opções sejam, definitivamente as piores maneiras de pagar os fornecedores.
Existem linhas de financiamento que oferecem dinheiro muito mais barato e com melhores condições de juros. Por exemplo, uma das melhores opções de empréstimos para pequenas e médias empresas são os bancos estaduais de fomento, como o Desenvolve SP, AgeRio, Badesul, BRDE, Banco do Nordeste, etc.
Essas linhas visam financiar novas tecnologias, assim como a criação de novos produtos, aquisição de empresas, expansão, investimento em ações comerciais, etc. Elas também são uma ótima opção para financiar seu capital de giro.
Se você ainda tem receio de captar um empréstimo, estes outros posts discutem outros aspectos que podem ser relevantes para você:
– 04 BOAS RAZÕES PARA A SUA EMPRESA CAPTAR UM FINANCIAMENTO
– CRESCER COM RECURSOS PRÓPRIOS OU FINANCIAMENTO: QUAL A MELHOR OPÇÃO?
O que acha de contatar nossos consultores para avaliar junto com você as necessidades da sua empresa? Entre em contato conosco!
