Sendo bem pragmáticos, o INOVACRED é um programa de financiamento da FINEP cuja essência é viabilizar a inovação e o desenvolvimento de novos produtos, processos e serviços. Para isso, oferece dinheiro com juros reduzidos e condições atraentes para as empresas que possuem uma receita operacional bruta, ou ainda anualizada, de até R$ 90 milhões.
Apenas para ilustrar, o INOVACRED oferece juros a partir de de 0,54% ao mês. Também oferece carência de até 24 meses e prazo de amortização (incluindo prazo de carência) de até 96 meses.
Além das condições super favoráveis, um aspecto importante do INOVACRED, e o que o diferencia de outros programas é o fato de que, além da inovação em produto e processo, permite a aplicação em dois outros tipos de inovação: marketing e organizacional. Deste modo, o programa pretende aumentar a competitividade tanto no âmbito nacional como regional.
Por isso, se você tem um projeto inovador e precisa de recursos financeiros para desenvolver, ou quer criar algo novo como uma nova estratégia de marketing ou mesmo comprar ou atualizar novos sistemas de gestão e está atrás de um empréstimo, está no lugar certo.
O INOVACRED pode te ajudar.
Aqui nesse post, vamos dar uma breve introdução sobre como funciona a lógica por detrás do processo de aprovação do INOVACRED e como conseguir um financiamento dessa linha pode significar a verdadeira virada para a sua empresa.
Como funciona o INOVACRED
Uma breve introdução para contextualizar como funciona o processo de aprovação do INOVACRED: a linha de crédito é voltada à as empresas que possuem receita operacional bruta anual ou anualizada de até R$ 90 milhões e é operado de forma descentralizada.
Ou seja, a FINEP terceiriza a operação do crédito para agentes financeiros regionais – bancos estaduais ou regionais de fomento, que assumem todo o processo operacional.
A lista de bancos que operam o programa incluem o BASA, Banco do Nordeste, BDRE, AgeRio, BANDES, Fomento Paraná, Desenbahia, etc. Veja aqui a lista completa de agentes credenciados.
Para empresas com faturamento de até R$ 16 milhões, o valor solicitado pode variar entre R$ 150 mil e R$ 2 milhões.
Já as organizações com faturamento superior (abaixo do teto de R$ 90 milhões) podem conseguir o valor máximo de R$ 10 milhões. Para solicitar valores maiores, é mais interessante entrar no programa específicos como o FINEP para empresas.
Naturalmente, o quanto sua empresa pode solicitar está atrelado aos parâmetros do seu balanço nos últimos anos, como faturamento, patrimônio líquido, capital social, etc. Neste caso, uma prévia análise de crédito é importante para estimar o quanto a empresa pode pleitear.
Às vezes, você acha que sabe o que é melhor em termos de financiamento para a sua empresa. Mas será que é mesmo? Aqui nesse infográfico você descobre sobre os caminhos mais indicados.
Como aprovar o seu projeto no INOVACRED
1) Defina o porte da sua empresa
Você leu a informação acima de que o INOVACRED é destinado para empresas e outras instituições cuja atividade econômica apresente receita operacional bruta inferior R$ 90 milhões?
Esse cálculo precisa ser feito com base no valor médio da receita operacional bruta auferida nos dois últimos exercícios findos. Dentro dessa regra, o Inovacred ainda classifica as empresas por três tipos de portes:
a) Porte I – empresas com receita operacional bruta anual inferior a R$ 4.800.000,00;
b) Porte II – empresas cuja receita operacional bruta anual igual ou superior a R$ 4.800.000,00 e inferior ou igual a R$ 16.000.000,00;
c) Porte III – empresas cuja receita operacional bruta anual superior a R$ 16.000.000,00 e inferior ou igual a R$ 90.000.000,00.
2) Confira o valor do crédito
Os valores dos projetos financiados variam de acordo com o porte da empresa. Para aquelas que se enquadram no porte I e II, o recurso solicitado precisa estar na faixa entre R$ 150 mil e R$ 3 milhões.
Para as empresas de porte III, o valor muda: precisa estar entre R$ 150 mil e R$ 10 milhões. Caso você precise de mais, existe a possibilidade de conseguir recursos de mais de uma instituição.
Ou mesmo tentar solicitar um empréstimo diretamente na FINEP, no programa FINEP para empresas. Entre em contato conosco e avalie as suas possibilidades.
3) Estabeleça qual a natureza do projeto
Como dissemos acima, o foco do Inovacred é apoiar operações com foco em inovação para a competitividade, resumidas em:
– Inovação de Produto: introdução de um bem ou serviço novo ou significativamente melhorado;
– Inovação de Processo: implementação de um método de produção ou distribuição novo ou com aprimorações significativas;
– Inovação Organizacional: implementação de um novo método organizacional nas práticas de negócio da empresa, organização de seu local de trabalho e/ou suas relações externas;
– Inovação de Marketing: implementação de um novo método de marketing com mudanças significativas na concepção, posicionamento, promoção ou fixação de preços do produto.
4) Determine se os itens são financiáveis
O próximo passo consiste em verificar se os itens financiáveis pelo INOVACRED estão no escopo do projeto. Os recursos disponibilizados permitem a compra e o investimento em:
- Obras Civis/Instalações;
- Equipamentos Nacionais;
- Equipamentos Importados;
- Softwares;
- Matérias Primas e Material de Consumo;
- Equipe Própria;
- Treinamentos;
- Serviços de Consultoria;
- Serviços de Terceiros;
- Viagens/Diárias;
- Outros.
Caso o que sua empresa precise não seja exatamente estes itens, que tal contatar nossos consultores especializados para avaliar outras opções?
5) Escolha o agente financeiro
Nós conversamos acima sobre os agentes descentralizados. Para saber o banco do seus estado para onde você precisa encaminhar o projeto, consulte a lista. Cada agente financeiro terá até R$ 80 milhões para liberar para apoio das empresas e a remuneração do agente será equivalente a 3% a.a. (três por cento ao ano) sobre o valor do saldo devedor das empresas financiadas.
6) Pense nas garantias necessárias
Quando uma empresa solicita um financiamento para um banco do Governo, é de praxe que as instituições financeiras peçam garantias no processo. Lembre-se de que o banco é um órgão que avalia cuidadosamente os riscos antes de tomar qualquer decisão.
Você sabe o que são garantias? Entenda nesse material exclusivo da idr consultoria quais tipos de garantias existem e como escolher a melhor para o seu financiamento!
7) Avalie as condições da sua empresa
Infelizmente, bancos só concedem empréstimos para empresas que possuem condições financeiras favoráveis. Deste modo, é necessário realizar uma análise dos balanços dos três últimos anos para avaliar se a empresa possui robustez financeira suficiente para contrair um empréstimo. Atenção para o fato de que o INOVACRED aceita apenas empresas com patrimônio líquido positivo e sem prejuízos recorrentes.
8) Monte seu projeto
Linhas que financiam projetos de inovação, como esta, geralmente possuem juros mais baixos e boas condições, mas exigem que seja elaborado um projeto de inovação detalhado.
O grande segredo para a aprovação é caprichar na documentação e, principalmente, realizar um boa projeção financeira da empresa. Isso inclui demonstrar a viabilidade financeira do projeto, bem como atestar a capacidade da empresa de gerar caixa para o pagamento do empréstimo, como dissemos acima.
Importante ressaltar que existem OUTRAS linhas de financiamento para projetos inovadores. Avalie quais as melhores opções para sua empresa.
Parecem muitas etapas e de fato são. Na verdade, toda a operação é bem complexa e detalhada. Existem muitas nuances, passos e procedimentos e levantar a documentação demanda trabalho.
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O Programa INOVACRED destina-se a apoiar empresas que tenham projetos de inovação, o que significa que a sua empresa deve ter uma iniciativa inovadora para obter o apoio. A relevância técnica e comercial também são pontos importantes para o projeto ser aprovado, além, é claro, de uma solidez financeira da empresa.
Outro aspecto importante neste tipo de projeto é ter a capacidade de elaborar um pleito bem estruturado: plano de negócio, análises de prospecção financeira etc. Por último, é importante estudar e entender se a empresa possui as garantias necessárias para assegurar a operação.
A idr consultoria possui anos de experiência na captação de empréstimos e financiamentos para empresas de diversos portes ao redor de todo o país. A sua pode ser a próxima! Contate-nos pelo whastapp 011 4700 9208 ou mesmo pelo chat abaixo!
